Какая страховая компания лучше?
Какой страховщик выбрать? Как определить, какая страховая компания лучше? Это вопрос, который интересует как новичков-страхователей, так и бывалых владельцев полисов, имевших негативный опыт общения со страховыми компаниями. Часто негативный опыт связан с необоснованным ожиданием выплаты после наступления события, которое не является страховым случаем в соответствии с купленным полисом, или с трудностями с получением выплаты. В этой статье мы расскажем о принципах, которыми нужно руководствоваться при выборе страховщика и определении надежности страховой компании.
Субъективные факторы, такие как близость филиала страховой компании, невысокая цена полиса, компетентность страхового агента и его убеждение, конечно, могут быть важны при выборе страховщика. Однако, ни один из этих факторов не должен быть определяющим. Важно помнить, что в первую очередь нужно выбирать надежного страховщика, который готов оперативно исполнить свои обязательства.
Надежность страховой компании означает, что даже в самый сложный период страховщик будет в состоянии производить все выплаты и не обанкротится в процессе. Эффективность исполнения обязательств означает, что страхователь получит выплату в соответствии с условиями полиса в установленный для этого срок.
Чтобы определить, какая страховая компания наиболее надежна и готова оперативно исполнить свои обязательства, необходимо провести анализ открытой информации, размещенной на официальных сайтах страховых компаний. Также можно обратить внимание на ресурсы, которые специализируются на страховании, такие как форумы, рейтинговые порталы, информационные агентства, блоги и группы социальных сетей. Еще лучше, если у вас есть знакомые, друзья, коллеги или родственники, которые имели опыт сотрудничества со страховыми компаниями.
Однако, из-за большого количества страховых компаний на рынке страхования в России (более сотни), выбор подходящего страховщика может быть затруднительным. В этом случае можно обратиться к независимым рейтинговым агентствам, объединениям страховщиков и экономическим агентствам, которые публикуют рейтинги страховых компаний и их деятельности. Этой информации можно доверять.
Таким образом, выбор страховщика не является простой задачей. Но если вы руководствуетесь принципами выбора надежного и оперативного исполнения обязательств, то сможете выбрать наилучшего страховщика для своих нужд.
В России рейтинговое агентство «ЭКСПЕРТ РА» является крупнейшим и предоставляет возможность принимать взвешенные решения при выборе страховой компании. Для этого агентство использует многие показатели и методики расчета рейтинга. Одним из ключевых факторов являются внешние факторы устойчивости и корпоративного управления, включая размерный фактор, положение компании в отдельных сегментах рынка, корпоративное управление и географию присутствия.
Другой важный блок компаний составляет страховой бизнес, который включает в себя страховой портфель, базу клиентов и перестраховочную политику. Финансовые показатели также оцениваются по определенным параметрам, таким как ликвидность и платежеспособность, доходность и убыточность и инвестиционная политика.
Однако, даже при применении математических и социологических методов анализа, оценивать характеристики страховых компаний объективно является сложной задачей. Рейтинги, основанные на «народном» голосовании, могут быть субъективными и ангажированными. Количество и качество респондентов также должны соответствовать требованиям социологии к количественным и качественным методам анализа.
Поэтому отзывам, относящимся к любой страховой компании, следует подходить с большой долей скептицизма. Хотя у каждого страховщика есть поклонники и противники, измерить количество тех и других самостоятельно невозможно. Мнение общественности о лидерах российского страхового рынка может служить общим тоном отзывов, но не отражает полную картину.
Одна из крупнейших страховых организаций в России, ВТБ Страхование, была основана в 2000 году. Она считается системно значимой и имеет в своем составе филиалы, расположенные в 114 различных городах России. Компания предлагает клиентам широкий спектр страховых продуктов и услуг, включая страхование имущества физических лиц, жизни и здоровья, страхование путешественников, накопительное и инвестиционное страхование жизни, страхование имущества юридических лиц, добровольное медицинское страхование (ДМС), и многое другое.
Будучи одной из наиболее надежных страховых компаний в России, ВТБ Страхование имеет самый высокий рейтинг финансовой устойчивости BB+ (или ruAA+ по национальной шкале), по мнению международного рейтингового агентства Standard&Poor’s. Она также получила рейтинг A++, что является самым высоким уровнем надежности, по известной рейтинговой агентстве «ЭКСПЕРТ РА» в 2015 году.
Несмотря на более высокую стоимость услуг, клиенты говорят о «ВТБ Страхование» как о надежной и бесконфликтной страховой компании. Недостатком работы страховой группы можно считать длительные сроки рассмотрения выплатных дел. Люди, которые имели негативный опыт с другими, более дешевыми страховыми компаниями, часто предпочитают работу с ВТБ Страхование.
Крупнейшая в Российской Федерации и самая старая страховая группа, РОСГОССТРАХ, является лидером по количеству филиалов, расположенных в регионах. По данным аналитической компании "ЭКСПЕРТ РА", она занимает первое место по страховым премиям, резервам и активам. В 2014 году Национальное рейтинговое агентство подтвердило рейтинги надежности "Росгосстраха" на уровне ААА и А++. Компания оказывает услуги страхования как физическим, так и юридическим лицам, включая обязательное медицинское страхование, страхование автомобилей (КАСКО) и страхование выезжающих за рубеж и так далее.
Однако в ряде регионов были зарегистрированы нарушения антимонопольного законодательства, связанные с принуждением клиентов приобретать дополнительные страховые услуги. В связи с этим, лицензия на осуществление обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств была временно отозвана у компании "Росгосстрах".
Отзывы о компании довольно противоречивы. Одни клиенты жалуются на очень длительное ожидание выплат, а также на отказы в выплате без решения суда. Особенно критически отзываются о качестве автомобильного страхования (КАСКО). Тем не менее, они отмечают, что можно легко подать в суд на компанию и выиграть. Другие же клиенты жалуются на значительно заниженные суммы ущерба после оценки, низкий уровень ответственности перед клиентами и "забюрократизированность". В качестве плюсов, клиенты отмечают, что легко и быстро можно найти офис компании, а также имеется огромная армия страховых агентов.
Компания СПАО "РЕСО-Гарантия" была основана в 1991 году и на данный момент является одной из ведущих страховых компаний в России. В ее структуру входит более 760 филиалов и офисов продаж, а также 19 000 независимых агентов. Клиентский пул компании составляет 10 миллионов юридических и частных лиц, а также она имеет лицензию на проведение более 100 видов страховых услуг.
Среди приоритетных видов деятельности "РЕСО-Гарантия" можно выделить автострахование, ДМС, страхование имущества физических и юридических лиц, ипотечное страхование. Компания также может похвастаться высоким кредитным рейтингом Standart&Poor's, которому был присвоен рейтинг ВВ (ruAA).
Однако, как и большинство страховых компаний, "РЕСО-Гарантия" сталкивается с отрицательными отзывами со стороны клиентов. Это в основном вызвано тем, что люди больше склонны оставлять отзывы в тех случаях, когда у них возникли проблемы. В то же время, есть филиалы и офисы продаж компании, в которых работают профессионалы своего дела и соблюдаются все необходимые стандарты обслуживания клиентов. Одним словом, как везде, есть свои плюсы и минусы.
Одна из крупнейших страховых компаний в России, СОГАЗ, также относится к числу системно значимых. По сумме страховых премий, компания занимает второе место в стране. В состав группы входят девять страховых и обслуживающих компаний в России и за рубежом. 14 миллионов человек и 40 тысяч юридических лиц застрахованы в СОГАЗ.
Кроме страхования и перестрахования, компания также занимается спонсорством различных мероприятий. Например, СОГАЗ является страховщиком и партнером Континентальной хоккейной Лиги.
К сожалению, некоторые клиенты жаловались на компанию из-за навязывания менеджерами дополнительных услуг и отказа продавать полис ОСАГО без страхования жизни. Однако, если смотреть на общую картину, то в отзывах о СГ СОГАЗ, приблизительно 45% являются положительными, а 55% - отрицательными. Граждане отмечают оптимальное соотношение цены и качества по КАСКО, но также указывают на человеческий фактор, который не всегда находится на достаточно высоком уровне во всех филиалах компании.
Одной из крупнейших страховых компаний в России с полным спектром услуг для физических и корпоративных клиентов является «АльфаСтрахование», которая была основана в 1992 году. Доступность ее услуг подтверждена широкой сетью региональных филиалов, насчитывающих около 400. За более чем двадцать лет работы компании более 22 млн частных лиц и 435 тыс. компаний воспользовались ее предложениями.
В 2015 году рейтинг финансовой надежности «АльфаСтрахования» был подтвержден международным агентством Fitch Ratings и составил адекватный уровень ВВ (ruAA).
Однако, по общему тону отзывов можно сделать вывод, что три из пяти владельцев полисов высказывают неудовлетворение относительно услуг или возмещения ущерба. В основном, претензии к компании связаны с низким уровнем возмещения убытков по различным видам страхования и скрытыми условиями возмещения, указанными в полисах.
Конечно, существуют и положительные отзывы, в которых описывается даже превышение суммы выплаты над затратами на ремонт автомобиля.
Страховая группа «Согласие» - одна из крупнейших страховых компаний России, которая была основана в 1993 году и сегодня занимает один из почетных мест в ТОП-10. Организация располагает филиальной сетью из 126 офисов в Москве и области, 75 филиалов, 135 удаленных рабочих мест и 132 отдельных региональных офисов, обеспечивая свою присутствие на всей территории России.
В финансовых кругах были критические замечания по поводу слишком частых смен топ-менеджеров, что привело к снижению репутации компании.
В отзывах клиентов отмечаются некоторые недостатки в работе call-центра, медленные выплаты обусловленные чрезмерно заниженными размерами возмещения ущерба (в 5-6 раз), а также трудности с обратной связью. Среди позитивных моментов можно выделить невысокие цены на КАСКО и неограниченный срок обращения с документами после ДТП после предварительного звонка.
В течение 20 лет своей деятельности компания САО ВСК расширила свой спектр страховых продуктов и услуг и предоставляет их как частным, так и корпоративным клиентам. В настоящее время компания имеет 600 филиалов и пунктов страхования в регионах, а застрахованы в ней 10 млн человек и 125 тыс. предприятий, уставный капитал которых составляет 3,2 млрд руб.
На защите своего страхового портфеля компания «ВСК» уделяет большое внимание перестраховке.
Несмотря на это, уровень доверия населения к «ВСК» может быть лучше: только треть опрошенных удовлетворена сервисом компании. Скорее всего, это связано с тем, что «ВСК» больше ориентируется на работу с юридическими лицами.
Частная страховая организация ООО «Группа Ренессанс Страхование» была создана в 1998 году. Компания относится к числу системно значимых страховых компаний в РФ. В 2014 году «ЭКСПЕРТ РА» присвоил ей рейтинг надежности А++.
В данный момент ООО «Группа Ренессанс Страхование» обслуживает более 500 тыс. человек и тысячи организаций. Среди партнеров компании находятся более 700 российских лечебных заведений, автомобильные дилеры и туристические компании.
Как отмечают клиенты в отзывах о СГ «Ренессанс Страхование», компания предлагает недорогие полисы. Однако, также имеются недостатки, в частности, сложности с возмещением даже небольших убытков и низкий уровень сервиса обслуживания.
Фото: freepik.com