Статья о процентных ставках по кредитной карте актуальна не только на 2018 год, но и на более поздние даты. В статье представлено обширное сравнение процентных ставок по кредитным картам различных банков.

Некоторые банки, такие как «Тинькофф Банк» и Touch Bank, предлагают кредитные карты с низкой процентной ставкой порядка 12-15%. Средняя ставка по кредитным картам — порядка 20-26%, и предлагается большинством банков, включая лидеров Сбербанк, «Восточный Банк» и «ЮниКредит Банк». Наиболее высокие процентные ставки, порядка 35-45%, предоставляются на так называемые срочные или мгновенные кредитные карты.

Стоит обратить внимание, что все банки сейчас обязаны указывать клиенту размер полной стоимости кредита, включая и по кредитным картам. Эту информацию нужно размещать на листе с графиком погашения задолженности, а также на сайте банка.

Как же начисляются проценты по кредитной карте? Для расчета используется формула Сумма процентов к оплате = сумма задолженности на отчетную дату × процентную ставку / 365 дней× количество дней задолженности.

Для расчета задолженности необходимо определиться с отчетной датой, которая является днем начала начисления процентов. Льготный период дает возможность не начислять проценты на сумму задолженности в течение определенного периода времени. Если льготный период — 50 дней, то только на 51-й день после возникновения задолженности на нее будут начислены проценты.

Если же долг будет погашен в течение 50 дней, то проценты не начисляются. Льготный период дает значительное преимущество при пользовании кредитной картой и необходимо иметь ввиду его продолжительность.

Новое знание может оказаться весьма полезным - проценты по кредитной карте можно не платить, если погасить задолженность до окончания льготного периода. Обычно он длится 50-55 дней. Таким образом, если вы совершили первую покупку 1 марта, то льготный период закончится 20 апреля. Однако, чтобы воспользоваться такой возможностью, требуется своевременно выплатить минимальный ежемесячный платеж.

Стоит отметить, что банки могут использовать различные системы расчета беспроцентного периода. Например, в Сбербанке льготный период состоит из двух частей: количество дней от даты возникновения задолженности до формирования отчета по кредитной карте и период погашения, который равен 20 дням. Таким образом, беспроцентный период в Сбербанке может варьироваться от 20 до 51 дня в зависимости от даты формирования отчета и возникновения задолженности.

В «ЮниКредит Банке» устанавливается фиксированный льготный период в 55 дней (в зависимости от типа карты). При этом льготный период начинается с даты возникновения первой задолженности по карте (обычно это момент активации карты, когда списывается ежегодная комиссия за ее обслуживание). Такой подход позволяет упростить расчет для клиентов, поскольку они не должны следить за датой формирования выписки, чтобы понять, когда истекает льготный период. Достаточно знать дату первой покупки и отсчитать 55 дней от нее.

Задолженность по кредитной карте может стать наказуемой, если вы не уплатите обязательный минимальный платеж ежемесячно, который составляет определенный процент от суммы задолженности. Если вы пользуетесь кредитной картой с льготным периодом, то обязательно нужно вносить минимальный платеж в течение 3 месяцев, а также погасить всю задолженность до истечения льготного периода. Иначе, банк начислит проценты за пользование деньгами, пеню и штрафы за образование просроченной задолженности.

Если вы не вносите обязательный платеж в срок, то сталкиваетесь с санкциями – пени, фиксированной комиссией или штрафом. Пеня начисляется за каждый день просрочки в размере от 0,5 до 1,5% от суммы просроченного платежа. Фиксированная комиссия за образование просроченной задолженности может составлять от 500 до 700 рублей. А штраф начисляется в размере от 3 до 10% от общей суммы задолженности.

Несмотря на то, что штрафы и пени накладываются на задолженность по кредитной карте за просроченный платеж, они имеют определенные отличия. Штраф выплачивается за сам факт просрочки, а пени начисляются нарастающим итогом за последующий за штрафом отрезок времени до исполнения всех финансовых обязательств.

Помимо этого, важно знать, что размер штрафов и пени устанавливается договором и индивидуален в каждом конкретном банке. Согласно статье 333 ГК РФ, «если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку». Например, в Сбербанке неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа составляет 36% годовых.

Существует много различных комиссий, устанавливаемых банками за использование кредитных карт. В этой статье мы обсудим основные виды: комиссию за оформление карты, за снятие наличных, за денежные переводы и за ежегодное обслуживание карты.

В 2018 году на рынке были установлены средние значения этих комиссий, которые мы сейчас рассмотрим.

Оформление кредитной карты

Как правило, при оформлении кредитных карт в банках не взимается комиссия (например, в Сбербанке или «ЮниКредит Банке»), однако в некоторых случаях может быть установлена небольшая плата. Например, в банке «Восточный» оформление карты является платным, и его стоимость составляет приблизительно 1000 рублей.

Обслуживание кредитных карт - какие комиссии нужно учитывать

При обслуживании кредитных карт необходимо учитывать годовую комиссию, которая может существенно отличаться в зависимости от категории карты. В частности, для карт категорий Standard и Classic годовая комиссия составляет от 300 до 1000 рублей, для карт Gold - от 2000 до 3000 рублей, а для карт Platinum - от 3500 до 5500 рублей.

Однако, не все кредитные карты взимают годовую комиссию. Обычно такие карты предлагаются действующим клиентам банков в рамках предодобренных предложений. Кроме того, по акции «первый год обслуживания бесплатно» также можно получить карту без годовой комиссии. Однако, не все банки предлагают такие акции.

Также стоит отметить, что некоторые кредитные организации не взимают годовую комиссию при условии превышения установленного среднемесячного оборота по карте. Например, для карты «ЛокоБанка» «Максимальный доход» среднемесячный оборот должен составлять не менее 40 000 рублей, а для карты Банка ВТБ - не менее 5000 рублей.

Также следует обратить внимание на дополнительные комиссии, которые могут взиматься при подключении дополнительных услуг, например, смс-оповещений. Например, для карты банка «Хоум Кредит» подключение смс-пакета может стоить от 59 рублей в месяц в зависимости от типа карты.

Изъятие наличных на кредитной карте: какие комиссии берут банки

По большей части, когда вы снимаете деньги с кредитной карты, кредитная организация берет комиссию, около 3-7%. Например, в банке "ЮниКредит" комиссия составляет 1-4%, но не менее 325 рублей за каждую транзакцию снятия. В "Сбербанке" комиссия за снятие наличных равна 3% от суммы, но не менее 390 рублей за одну операцию. В "Русском Стандарте" комиссия за извлечение денег составляет 2,9% от суммы плюс 299 рублей. Обналичивание наличных не является самой выгодной операцией, и можно сделать вывод, что снять деньги без комиссии с кредитной карты невозможно.

Комиссии за отправку денег через кредитную карту

Когда нужно отправить деньги через кредитную карту, необходимо учитывать комиссии, которые взимаются банками за проведение транзакции. В данной статье мы приведем несколько примеров таких комиссий:

1. ВТБ

   При переводе с кредитки будет взиматься комиссия в размере 5,5% от суммы платежа, но не менее 300 рублей.

2. «Ситибанк»

   Данная банковская организация позволяет оплачивать услуги без комиссии, используя кредитную карту. Всего вы можете выбрать более 100 различных организаций и оплатить услуги с текущего или сберегательного счета в рублях или со счета кредитной карты. Бонусом является возможность получения бонусов за оплату. В данном случае вы платите только за использование кредитных средств, как при покупке товара или услуги в магазине.

3. Сбербанк

   Здесь размер комиссии будет зависеть от способа оплаты и предусмотрена ли она получателем. Обычно комиссия составляет 1-3%. Важно отметить, что дополнительная комиссия за оплату через кредитную карту не взимается.

Кроме того, в некоторых случаях переводы могут быть произведены бесплатно. Например, если вы являетесь абонентом крупного сотового оператора, который работает вместе с вашим банком на специальных условиях.

Фото: freepik.com