Если вам необходимы деньги на срочные нужды, но у вас нет достаточной суммы или вы не хотите использовать свои собственные средства, то банковский кредит может стать удобным решением. Однако при выборе банковского кредита необходимо знать о возможных подводных камнях, таких как длительное ожидание решения банка и возможная переплата по кредиту.

Основная задача при выборе банка для кредита заключается не в определении, какие банки «хорошо» дают кредиты, а в том, в каком банке наиболее выгодно взять кредит. Однако, не всегда низкие требования и быстрое получение денежных средств соответствуют низким процентным ставкам.

Если вы хотите сориентироваться, какой банк лучше всего подходит для кредитования, вы можете использовать простой алгоритм выбора. Сначала ответьте на несколько ключевых вопросов:

- Будет ли банк считать вас платежеспособным заемщиком? Узнайте о требованиях для кредитования.

- Нужен ли первоначальный взнос для целевого кредита, и будете ли вы в состоянии его оплатить?

- Какова будет процентная ставка на кредит в том банке, который вы выбрали, и на какую сумму можно рассчитывать, учитывая вашу кредитную историю?

- Какие комиссии будут возмещены при получении заемных средств, и как это сделать удобнее всего?

- Будет ли комфортно выплачивать кредит?

- Сможете ли вы выплатить кредит досрочно без дополнительной комиссии?

Ответы на эти вопросы помогут определить лучший вариант банковского кредита и снизить риск переплаты и других негативных последствий.

Оптимально подобранные условия кредитования и разнообразные льготы могут стать реальностью благодаря тщательному выбору банковского партнера. Ниже мы рассмотрим десять известных банков, которые предоставляют кредиты под разные клиентские нужды и требования.

От выбора банка для получения кредита зависит многое. Позитивная кредитная история заемщика, его уровень доходов и требования кредита - эти и другие факторы определяют сумму процентов по кредиту и возможные льготы. В этом плане банки проявляют наибольшую лояльность к клиентам с позитивной кредитной историей, имеющим зарплатные карты и стаж работы от полугода на текущем месте. Однако не все потеряно для заемщиков, которые не соответствуют этим требованиям - ряд кредитных продуктов имеет привлекательные условия и для более широкого круга заемщиков.

Ниже приведена десятка банков, предоставляющих оптимальные условия кредитования в зависимости от круга требований:

1. Сбербанк
2. Альфа-Банк
3. ВТБ Банк
4. Газпромбанк
5. Райффайзенбанк
6. Росбанк
7. Хоум Кредит Банк
8. Тинькофф Банк
9. Совкомбанк
10. Банк Открытие

Каждый из этих банков предлагает свои кредитные продукты с определенными преимуществами. Оцените требования кредитора, необходимые вам параметры кредита и сравните предложения банков, чтобы выбрать наилучший вариант для себя.

Сбербанк: кредиты для военнослужащих

Сбербанк – это банк, известный всем в России. Он предлагает кредиты не только обычным гражданам, но и военнослужащим. Вот некоторые из кредитных программ, которые они предлагают:

1. Новогодний кредит

   Это нецелевой кредит, в рамках которого клиенты могут получить займ до 5 000 000 рублей на срок до 7 лет. Ставка начинается от 11,9%.




2. Кредит для клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство

   Эта специальная программа, которая предоставляет кредиты на сумму до 1 500 000 рублей на срок до 60 месяцев. Ставка начинается от 17%.

Преимущества, которые предлагает Сбербанк, включают в себя отдельную программу рефинансирования и довольно низкие ставки по сравнению с другими банками.

Перед тем, как выбрать кредитное предложение, рекомендуется сравнить предложения от различных банков и выбрать то, что наиболее подходит и удобно для вас как с точки зрения оформления, так и выплат. Сбербанк является одним из крупнейших банков в России, где можно оформить заявку онлайн, что делает его более доступным для клиентов.

Банк

Банк, занимающий одно из лидирующих положений на рынке, готов предоставить своим клиентам несколько программ кредитования, которые оценили уже многие заемщики.

Одной из наиболее популярных программ являются потребительские кредиты. Заем возможен на период от 4 до 60 месяцев, причем точный размер процентной ставки определяется индивидуально. Ставка определяется в зависимости от суммы кредита: при сумме кредита от 70 000 рублей до 3 000 000 рублей составляет 11,99-19,49%, а при сумме от 50 000 до 69 000 рублей – 16,99-22,49%. Заявка на оформление кредита в данном случае может быть оставлена онлайн.

Еще одной программой являются кредитные карты от банка. Банк предлагает лимит по картам до 1 000 000 рублей, причем минимальная процентная ставка составляет 23,99%. Здесь клиенты также получат изменение наличия длительного беспроцентного периода до 100 дней, а также возможность получить cashback до 10%, а также скидки и бонусы на товары и услуги от компаний-партнеров («Аэрофлот», «М-Видео» и другие).

Автокредитование также является отличной программой для заемщиков. Займы выдаются на сумму от 112 000 до 3 000 000 рублей с первым взносом 15%. Процентные ставки здесь колеблются в диапазоне 10,5-15,5%.

Заключительной программой является ипотека, которая позволяет клиентам приобрести недвижимость с процентной ставкой от 9,39% на срок до 30 лет. Максимальная сумма в данном случае составит 50 000 000 рублей.

Дополнительным преимуществом является быстрый срок рассмотрения заявок – от 15 минут на небольшие кредиты до двух дней на крупные займы. Банк также имеет собственную страховую компанию, которая предлагает иные виды страхования, а также удобные способы гашения кредита, такие как: через Интернет и мобильный банкинг, банкоматы и терминалы Альфа-Банка или банков-партнеров, а также через бухгалтерию на месте работы.

Банк Русский Стандарт - это известная и популярная финансовая организация, которая предлагает своим клиентам кредиты на покупку различных товаров и кредитные карты.

Кредиты на покупку товаров, включая интернет-магазины, могут быть оформлены на сумму до 3 000 000 рублей сроком на от трех до 36 месяцев. Банк рассматривает заявки практически моментально, принимая решение за 15 минут. Условия кредитования зависят от конкретного магазина и выбираемых товаров. Погашение кредита досрочно не требует дополнительных комиссий.

Банк Русский Стандарт также предлагает кредитные карты с минимальной ставкой на счетах в размере 19,9%, заявленный кредитный лимит - 1 500 000 рублей (в основном 300 000 рублей), а льготный период составляет до 55 дней.

Существуют разные способы оплаты кредита, включая использование терминалов оплаты банка, терминалов от Qiwi, CyberPlat, «Элекснет» и других, «Почту России», систему CONTACT, банковские переводы и другие.

Важно отметить, что если вы впервые пропустили ежемесячный платеж по кредиту, вы получаете два календарных дня на его погашение без дополнительных комиссий за просрочку.

Какие типы кредитов для физических лиц предлагает Ренессанс Кредит в настоящее время?

Рассмотрим каждый из них подробнее:

1. "Для клиентов банка". Предлагаемая сумма займа составляет от 30 000 до 700 000 рублей, срок кредита - от 24 до 60 месяцев, годовая процентная ставка - от 10,9% до 24,9%.

2. "Пенсионерам". Предусматривает получение займа от 30 000 до 200 000 рублей на срок от 24 до 60 месяцев по процентной ставке от 11,9% до 26,3%.

3. "Больше документов - ниже ставки". При обращении в банк можно получить скидку на процентную ставку по кредиту, предоставив дополнительные документы (к примеру, полис КАСКО или ДМС). Процентная ставка составит от 10,9% до 24,1%. Сумма займа и сроки такие же, как и в варианте "Для клиентов банка".

4. "На срочные цели". Выдается по двум документам на срок до 60 месяцев. Минимальная сумма займа - 30 000 рублей, максимальная - 100 000 рублей. Процентная ставка - от 18,9% до 24,9%.

Также можно оформить кредитную карту с лимитом до 200 000 рублей по процентной ставке от 19,9%. В день обращения можно получить решение по заявке.

Среди преимуществ кредитования в Ренессанс Кредит стоит выделить возможность погашения кредита через терминальные и торговые сети, платежные системы или по месту работы через бухгалтерию. Кроме того, быстрое рассмотрение заявки - от 10 минут. Комиссия за обслуживание, выдачу и досрочное погашение кредита не взимается.

Совкомбанк

Совкомбанк активно работает с различными социальными группами граждан. Он предоставляет льготные условия по кредитованию пожилых клиентов, семейных пар и жителей удаленных населенных пунктов, которые обычно сталкиваются с трудностями в получении кредитов. Сейчас особенно актуальны несколько кредитных программ:

1. «Экспресс плюс». Наиболее гибкая программа, которая позволяет получить заем на сумму от 5000 до 40 000 рублей на срок до 18 месяцев с процентной ставкой 20,9-30,9%. Для получения кредита требуется стаж работы на последнем месте не менее 4 месяцев, наличие пенсии и номера домашнего или рабочего телефона. Максимальный возраст заемщика — 85 лет.

2. «Суперплюс». Программа нецелевых займов от 200 000 до 1 000 000 рублей на срок от 18 до 60 месяцев. Минимальная процентная ставка по данному типу кредита — 17,4%.

3. «Для ответственных плюс». Кредит на сумму 40 001–299 999 рублей со сроком погашения от 12 до 36 месяцев и процентными ставками 19,9–29,9%. Данная программа доступна клиентам, имеющим диплом о высшем образовании, а также официально зарегистрированным семейным парам.

4. «Пенсионный плюс». Кредит для работающих и неработающих пенсионеров на сумму от 40 001 до 299 000 рублей на срок до 3 лет по процентной ставке от 16,4-26,4%.

5. «Мы сошли с ума». Выдается при наличии стажа на последнем месте работы не менее 4 месяцев. Сумма кредита может достигать 100 000 рублей, а процентная ставка не будет превышать 8,9%.

Кроме того, в Совкомбанке есть программы ипотечного и автокредитования.

Преимущества банка включают в себя специальные предложения и условия для семейных пар в официальном или гражданском браке, а также возможность получения пенсионного кредита для клиентов до 85 лет, в то время как другие банки выставляют возрастные ограничения до 70-75 лет.

Восточный банк предлагает несколько вариантов для получения потребительских кредитов с различными тарифными планами.

Первый тарифный план, «Смарт кошелек», не является целевым и требует только одного документа для оформления кредита, а именно паспорта. Решение о получении кредита принимается в течение трех дней. Сумма кредита может быть от 300 000 до 5 000 000 рублей, а срок его погашения - от 12 до 36 месяцев. Процентная ставка на этот вид кредита составляет от 19% до 20%.

Следующий план, «Сезонный», является предложением на сезон и имеет фиксированную ставку 11,5%. Максимальная сумма кредита - 500 000 рублей, а срок его погашения - от 13 до 36 месяцев.

Тарифный план «Большие деньги» предлагает кредитную сумму до 500 000 рублей, с процентной ставкой от 14,9%. Срок кредитования на этом плане также составляет от 12 до 36 месяцев, и требуется подтверждение доходов на основе 2НДФЛ или в форме Банка.

Кредитная карта «Равный платеж» предлагает лимит до 300 000 рублей, и ее можно оформить только при предъявлении паспорта. Требуется возраст от 21 до 76 лет и стаж работы на последнем месте трудоустройства не менее трех месяцев. Процентная ставка на кредитную карту составляет от 22,7%.

Тарифный план «Под залог недвижимости» предлагает собственникам получить до 30 000 000 рублей на срок до 20 лет при предоставлении недвижимости в залог. Минимальная ставка на этот вид кредита составляет 9,9%.

Тарифный план «Под залог автомобиля» предлагает кредитную сумму до 1 000 000 рублей с процентной ставкой от 19% и сроком кредита от 1 до 5 лет.

И, наконец, тарифный план «Пенсионный» предлагает кредитную сумму от 40 000 до 99 999 рублей на срок от 13 до 36 месяцев, который можно оформить всего за 15 минут.

Кроме того, для некоторых видов кредитов нужен только паспорт, и во время действия кредитного договора есть возможность понизить процентную ставку. Принятие решения по выдаче кредита занимает всего пять минут.

Простой и выгодный кредит наличными ВТБ

Активно привлекает клиентов, нуждающихся в денежных средствах. Он является нецелевым заёмом на сумму от 100 000 до 5 000 000 рублей. Срок кредита до 7 лет, а ставка начинается от 7,9%. Одной из главных особенностей ВТБ кредита наличными является быстрое принятие решения в течение 5 минут на основе справки о доходах за последние полгода. Заемщику также могут быть предоставлены кредитные каникулы и возможность делать до двух ежемесячных платежей со сдвигом на более позднее время.

Преимущества кредита наличными ВТБ:

• Специальные условия рефинансирования для госслужащих, врачей и учителей;
• Дополнительные бонусы, такие как 0,5% cash back на карте по кредиту;
• Возможность погашения кредита со счета в другом банке.

ВТБ предлагает простой и выгодный кредит наличными, который привлекает многих клиентов, нуждающихся в денежных средствах. Специальные условия рефинансирования кредита для государственных служащих, врачей и учителей, а также дополнительные бонусы, такие как 0,5% cash back на карте по кредиту, делают предложение ВТБ ещё более привлекательным. Кроме того, возможность погашения кредита со счета в другом банке обеспечивает максимальное удобство клиентов.

Переписка

Не смотря на скандал, в который попал «Открытие» в середине 2017 года, банк продолжает держать высокие позиции в рейтингах, благодаря большому количеству корпоративных клиентов, которые имеют доступ к особым условиям. Однако для частных клиентов схема может оказаться не так выгодной.

Тем не менее, клиенты имеют возможность получить кредит наличными на сумму до 3 000 000 рублей на срок до 5 лет. Процентная ставка по кредитам начинается от 8,9%.

Также клиентам доступны льготы, предоставляемые сотрудникам организаций-партнеров. Дополнительно, онлайн-банкинг позволяет взаимодействовать с банком и производить погашение кредита без лишней головной боли. От «Открытие» можно ожидать только лучшего, и, несмотря на критические ситуации, банк остается одним из лидеров розничного рынка.

Фото: freepik.com